Tiết kiệm so với đầu tư: Tổng quan

Hiểu được sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư là điều cần thiết để đảm bảo an ninh tài chính và một tương lai tươi sáng. Mặc dù các thuật ngữ này đôi khi được sử dụng thay thế cho nhau, những điều quan trọng cần lưu ý là chúng rất khác nhau. Cả tiết kiệm và đầu tư đều là những yếu tố quan trọng của tài chính cá nhân, và bắt đầu sớm là một cách tuyệt vời để chuẩn bị cho sự ổn định tài chính lâu dài.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến tiết kiệm là gì, đầu tư là gì, ưu và nhược điểm của từng loại, cùng với các ví dụ để giúp hiểu rõ hơn về các khái niệm này.

CHÌA KHÓA RÚT RA

• Tiết kiệm tiền có nghĩa là cất giữ nó một cách an toàn để chúng ta có thể sử dụng khi cần và ít có nguy cơ mất giá trị.
• Đầu tư đi kèm với rủi ro, nhưng cũng có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn.
• Đầu tư thường đi kèm với một khoảng thời gian dài hạn hơn, chẳng hạn như quỹ học đại học của trẻ em hoặc quỹ hưu trí của một người.
• Cả tiết kiệm và đầu tư đều là những phần quan trọng đối với tài chính cá nhân của một người.

Tiết kiệm là gì?

Mọi người tiết kiệm tiền cho cả mua hàng và trong trường hợp khẩn cấp. Tiết kiệm là một phần thiết yếu của tài chính cá nhân liên quan đến việc dành tiền để sử dụng trong tương lai. Hãy coi việc này giống như bỏ tiền của bạn vào một con heo đất, nhưng thay vì một con heo đất thực sự, bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) nhận lãi theo thời gian. Bạn có thể tiết kiệm vì những lý do khác nhau, chẳng hạn như mua một thiết bị mới, đi nghỉ mát hoặc có quỹ khẩn cấp cho những chi phí bất ngờ.

Tiết kiệm là một cách tuyệt vời để đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn hạn và chuẩn bị cho những tình huống bất ngờ, chẳng hạn như sửa xe hoặc hóa đơn y tế. Tiết kiệm nhìn chung có rủi ro thấp, nghĩa là tiền của bạn được an toàn nhưng lãi suất nhận được cũng thấp.

 Nói chung, ngắn hạn được coi là khoảng thời gian khoảng một năm hoặc ít hơn. Hãy ghi nhớ khi nào bạn sẽ cần tiền, kế hoạch của bạn là gì đối với tiền và mức độ an toàn/rủi ro liên quan đến mục tiêu.

Ví dụ

Một ví dụ về tiết kiệm là dành một phần tiền trợ cấp hoặc tiền lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng. Giả sử bạn muốn tiết kiệm 1.000 USD để mua một chiếc máy tính xách tay mới và bạn có 10 tháng để tiết kiệm. Bằng cách dành ra 100 đô la mỗi tháng, bạn có thể đạt được mục tiêu của mình mà không phải trả lãi cho khoản vay hoặc thẻ tín dụng.

Bạn cũng có thể sử dụng tính năng chuyển tự động để đảm bảo rằng bạn lưu một cách nhất quán mà không cần phải nhớ thực hiện thủ công.

Ưu và nhược điểm của việc tiết kiệm

Tiết kiệm có nhiều lợi ích chẳng hạn như cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho các sự kiện bất ngờ, tính thanh khoản để mua hàng và các mục tiêu ngắn hạn khác, và an toàn không bị mất mát. Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm cần xem xét, chẳng hạn như bỏ lỡ lợi nhuận tiềm năng cao hơn từ các khoản đầu tư rủi ro hơn. Tiết kiệm cũng có thể mất sức mua do thời kỳ lạm phát gia tăng.

Mặc dù tiết kiệm là một phần quan trọng của bất kỳ kế hoạch tài chính nào, những điều cần thiết là kết hợp nó với các hình thức đầu tư khác, chẳng hạn như tài khoản hưu trí hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán, để đạt được cách tiếp cận cân bằng trong kế hoạch tài chính.

Ưu và nhược điểm của việc tiết kiệm

Ưu điểm

• Xây dựng quỹ khẩn cấp
• Tài trợ cho các mục tiêu ngắn hạn như mua hàng tạp hóa, điện thoại mới hoặc đi nghỉ.
• Rủi ro mất mát tối thiểu. Tiền tiết kiệm được giữ tại ngân hàng được bảo vệ bởi FDIC.

Nhược điểm

• Sản lượng thấp hơn nhiều
• Có thể thua lạm phát
• Chi phí cơ hội khi không đầu tư vào các tài sản rủi ro hơn nhưng có năng suất cao hơn

Đầu tư là gì?

Đầu tư là một cách để tăng số tiền của bạn theo thời gian bằng cách sử dụng số tiền đó vào các công cụ tài chính như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Không giống như tiết kiệm, đầu tư liên quan đến việc chấp nhận một số rủi ro, nhưng nó cũng có khả năng kiếm được lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài.

Đầu tư là một cách để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để học đại học, trả trước tiền mua nhà hoặc nghỉ hưu. Bởi vì đầu tư liên quan đến việc chấp nhận một số rủi ro, điều cần thiết là chọn các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và thời hạn của bạn. Nói chung, bạn có thể đầu tư càng lâu thì bạn càng có nhiều rủi ro, bởi vì bạn có nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm của thị trường chứng khoán.

Chẳng hạn, giả sử bạn muốn đầu tư vào một công ty như Apple. Bằng cách mua cổ phiếu của công ty, bạn sở hữu một phần nhỏ của công ty và có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng và lợi nhuận của công ty. Nếu Apple hoạt động tốt, giá trị cổ phiếu của họ có thể tăng theo thời gian, cho phép bạn bán nó để kiếm lời.

Một điều quan trọng cần nhớ là đầu tư không có gì đảm bảo và luôn có nguy cơ mất tiền. Ví dụ: nếu Apple phá sản, khoản đầu tư của bạn có thể gần như vô giá trị. Đó là lý do tại sao cần đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng cách đầu tư vào các công ty và ngành khác nhau để giảm thiểu rủi ro.

Ví dụ

Sử dụng kế hoạch hưu trí 401(k) là một ví dụ điển hình về đầu tư vì nó liên quan đến việc dành một phần thu nhập của bạn để đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác với mục tiêu tăng số tiền tiết kiệm của bạn theo thời gian.

Kế hoạch 401(k) là một loại tài khoản hưu trí được cung cấp bởi nhiều người sử dụng lao động như một lợi ích cho nhân viên của họ. Bạn đóng góp một tỷ lệ phần trăm tiền lương của mình vào kế hoạch và chủ lao động của bạn có thể khớp phần đóng góp của bạn với một số tiền nhất định. Sau đó, số tiền bạn đóng góp vào kế hoạch sẽ được đầu tư vào danh mục quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu do người quản lý kế hoạch lựa chọn.

Ưu điểm chính của việc sử dụng kế hoạch nghỉ hưu 401k là nó mang lại lợi ích về thuế. Số tiền bạn đóng góp được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế của bạn, nghĩa là bạn phải trả ít tiền thuế hơn. Ngoài ra, các khoản đầu tư vào quỹ 401k của bạn được hoãn thuế tăng lên, cho phép tiền của bạn tăng lên miễn thuế theo thời gian và có khả năng kiếm được tiền lãi cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Thuế không phải trả cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản.

Đầu tư vào kế hoạch 401(k) nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Bằng cách đầu tư nhất quán theo thời gian, bạn có thể hưởng lợi từ lợi nhuận gộp và có khả năng tăng đáng kể khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Điều quan trọng nữa là chọn kết hợp các khoản đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu hưu trí của bạn, đồng thời thường xuyên xem xét và điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn theo thời gian để đảm bảo chúng tiếp tục đáp ứng nhu cầu của bạn.

 Các chuyên gia tài chính không khuyên bạn nên giữ quá nhiều danh mục đầu tư bằng tiền mặt, bởi vì nó có thể tạo ra ” lực cản tiền mặt ” và làm giảm lợi nhuận tiềm năng của danh mục đầu tư của bạn.

Ưu và nhược điểm của đầu tư

Đầu tư có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với tài khoản tiết kiệm, khả năng gia tăng tài sản của bạn theo thời gian thông qua lãi kép và tái đầu tư, đồng thời là cơ hội giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc mua nhà.

Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm cần được xem xét. Đầu tư luôn bao hàm một số mức độ rủi ro và không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ kiếm được tiền hoặc thậm chí lấy lại những gì bạn đã đầu tư. Đa dạng hóa trên một số cổ phần có thể hữu ích. Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và hiểu những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến các loại hình đầu tư khác nhau. Đầu tư đòi hỏi kỷ luật và tầm nhìn dài hạn, điều này có thể khiến một số người khó duy trì khi đối mặt với sự biến động của thị trường hoặc sự cám dỗ chạy theo đám đông nhằm kiếm lợi nhuận nhanh chóng.

Ưu và nhược điểm của đầu tư

Ưu điểm

• Tiềm năng sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm
• Có thể giúp đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn
• Đa dạng hóa có thể làm giảm rủi ro

Nhược điểm

• Rủi ro thua lỗ, đặc biệt là trong ngắn hạn
• Yêu cầu kỷ luật và cam kết
• Có thể yêu cầu thời gian dài hơn

Khi nào nên tiết kiệm và khi nào nên đầu tư

Một trong những câu hỏi phổ biến nhất mà mọi người đặt ra là liệu họ nên tiết kiệm hay đầu tư tiền của mình. Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro cụ thể của bạn.

Khi còn trẻ, bạn có thể có thu nhập và chi tiêu hạn chế, nhưng không bao giờ là quá sớm để bắt đầu nghĩ đến việc tiết kiệm và đầu tư. Trên thực tế, bắt đầu sớm có thể mang lại cho bạn lợi thế đáng kể trong việc xây dựng sự giàu có theo thời gian. Đầu tư có thể giúp bạn hoàn thành các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho đại học hoặc nghỉ hưu. Là một người trẻ tuổi, bạn có nhiều thời gian hơn, điều đó có nghĩa là bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn và đầu tư vào những tài sản rủi ro hơn. Ngay cả khi bạn bị thua lỗ trong thời gian ngắn, bạn vẫn có thể linh hoạt hơn để phục hồi và hưởng lợi từ những tác động tích cực của việc đầu tư dài hạn. Nói cách khác, bằng cách đầu tư sớm và thường xuyên, bạn có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép, nghĩa là tiền của bạn có thể tăng theo cấp số nhân theo thời gian.

Khi bạn già đi và có thời gian ngắn hơn, các chuyên gia khuyên bạn nên chuyển từ các tài sản rủi ro hơn như cổ phiếu sang các tài sản bảo thủ hơn như trái phiếu và tiền mặt. Điều này là do sự biến động ngắn hạn có nhiều rủi ro tiềm ẩn hơn nếu thị trường sụp đổ ngay khi bạn sắp nghỉ hưu.

Ngay cả đối với những người trẻ tuổi, tiết kiệm nói chung là một ý tưởng hay nếu bạn có các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để mua điện thoại, máy tính xách tay mới hoặc một kỳ nghỉ. Tiết kiệm có nghĩa là đưa tiền của bạn vào một tài khoản an toàn và ít rủi ro, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD). Các sản phẩm tiết kiệm thường mang lại lợi nhuận thấp nhưng cũng đi kèm với rủi ro thấp. Chúng là một lựa chọn tốt nếu bạn cần truy cập vào tiền của mình trong tương lai gần và không thể để mất bất kỳ khoản nào trong số đó.

 Trước khi bạn đưa bất kỳ khoản tiền nào vào đầu tư, hãy đảm bảo có đủ tiền tiết kiệm trong quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí trong vài tháng và đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm để trang trải tất cả các nhu cầu ngắn hạn của bạn như hóa đơn, tiền thuê nhà và cửa hàng tạp hóa.

Cái nào rủi ro hơn, tiết kiệm hay đầu tư?

Theo định nghĩa, tiết kiệm kéo theo rất ít rủi ro. Mặt khác, đầu tư đi kèm với rủi ro mất tiền. Do đó, đầu tư nói chung rủi ro hơn tiết kiệm.

Tại sao một số người thích tiết kiệm hơn là đầu tư?

Một số người có thể chọn tiết kiệm thay vì đầu tư vì nhiều lý do. Một số người thích cảm giác an toàn hơn khi có nhiều tiền hơn trong tài khoản tiết kiệm cho các chi phí bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp. Những người khác có thể có nhiều mục tiêu tài chính ngắn hạn hơn, chẳng hạn như tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc trả trước tiền mua nhà và muốn giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm rủi ro thấp. Ngoài ra, một số người có thể không có kiến ​​thức hoặc chuyên môn để đầu tư, hoặc họ có thể không cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro liên quan đến đầu tư do mức độ chấp nhận rủi ro thấp. Cuối cùng, một số người có thể đơn giản là không có đủ tiền để đầu tư sau khi trang trải các chi phí thiết yếu của họ.

Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền so với đầu tư?

Số tiền nên đầu tư so với tiết kiệm tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân, khả năng chấp nhận rủi ro và hoàn cảnh cá nhân. Một nguyên tắc nhỏ là tiết kiệm đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng trong quỹ khẩn cấp; một tài khoản tiết kiệm, đủ để trang trải các nghĩa vụ ngắn hạn như hóa đơn, và sau đó đầu tư phần còn lại. Do đó, số tiền cụ thể nên được đầu tư so với tiết kiệm sẽ khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, thu nhập, khoản nợ hiện tại và các mục tiêu tài chính dài hạn.

Tại sao một số người thất bại trong đầu tư?

Có một số lý do tại sao mọi người có thể đấu tranh với đầu tư. Một lý do phổ biến là thiếu kiến ​​thức hoặc kinh nghiệm, điều này có thể dẫn đến các quyết định đầu tư sai lầm. Ngoài ra, những thành kiến ​​về cảm xúc, chẳng hạn như sợ hãi hoặc tham lam, có thể khiến các nhà đầu tư đưa ra những quyết định bốc đồng hoặc phi lý có thể dẫn đến thua lỗ. Đầu tư thành công đòi hỏi tầm nhìn dài hạn, kỷ luật và kiên nhẫn – và có thể khó duy trì hướng đi đó trong thời kỳ thị trường biến động.

Điểm mấu chốt

Tiết kiệm và đầu tư đều là những thành phần quan trọng của một kế hoạch tài chính lành mạnh. Tiết kiệm cung cấp một mạng lưới an toàn và một cách để đạt được các mục tiêu ngắn hạn, trong khi đầu tư có khả năng mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn và có thể giúp đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Tuy nhiên, đầu tư cũng đi kèm với rủi ro mất tiền. Mỗi cách tiếp cận đều có ưu và nhược điểm riêng và điều quan trọng là phải tìm ra sự cân bằng phù hợp với tình hình và mục tiêu tài chính của bạn. Cuối cùng, một cách tiếp cận toàn diện bao gồm cả tiết kiệm và đầu tư có thể giúp xây dựng sự giàu có, bảo vệ trước những cú sốc tài chính và tạo nền tảng vững chắc cho một tương lai tài chính an toàn hơn.